Dagboek van een Budgetcoach – Yes I do

budgetcoaching bruidspaar

Hij heeft al de nodige hobbels genomen voor hij mij belt. Langzaam aan was bij zijn werkgever een beeld ontstaan van afglijden. Ze waren bezorgd geworden en het was hen duidelijk dat hij samen met zijn grote liefde tegen een berg aan keek. Maar eigenlijk keek hij de laatste maanden vooral weg van die berg. Met haar Engelse achtergrond was die berg, want in het Nederlands geschreven, nog wat lastiger te bevatten.

Wanneer we voor de eerste keer samenzitten overheerst het gevoel van schaamte. Dat dit heeft kunnen gebeuren. En zoals dat wel vaker gaat bij schulden, ze worden in een schrikbarend tempo hoger wanneer je er geen oplossing voor weet.

Ik moet eerst een horde nemen merk ik, mijn voorganger had hen beiden schrik aangejaagd met een vrij negatieve houding. Oordelend en hard had hij de situatie eerder erger dan beter gemaakt omdat mijn cliënten verder in hun schulp waren gekropen. Oplossingen bleven uit en enveloppen werden niet meer geopend. Ze verliezen hun huis in Eindhoven en het wordt met een flinke restschuld verkocht. Ze kunnen gelukkig via vrienden een piepklein appartementje krijgen buiten het centrum.

We inventariseren hoe ze er nu eigenlijk voor staan. Deze lieve en bescheiden mensen hadden echt niet veel langer moeten wachten met het inschakelen van hulp. We maken samen een strijdplan en ik zie een nieuw vertrouwen en vooral nieuwe hoop ontstaan. Het wegwerken van de achterstanden nemen we voor lief, we zien het als een tijdelijke vaste last. En ze laten zien dat ze het samen kunnen! In de maanden daarna ontstaan nieuwe toekomstdromen en durven ze weer hardop na te denken over hun diepste wensen voor hun toekomst samen.

Ik steun ze door ze te inspireren wanneer het diepste punt wordt bereikt. Ik ben me er van bewust wat het voor hen moet betekenen om die ene maand bijna alleen maar uit de keukenkastjes te kunnen eten. Ze zijn samen sterk.

De maand gaat voorbij en de weg omhoog wordt echt ingezet. Zij vindt een nieuwe baan en is gelukkig in haar werk. Deze baan betaalt beter en we maken een begin met de vier spaarrekeningen die hun financiële toekomst gaan ondersteunen. En er komt er eentje bij, want bij hun diepste wensen hoort ook een bruiloft. We kijken samen naar hun wensen en de opluchting is voelbaar wanneer ze beseffen op welk moment in de toekomst die bruiloft gepland kan gaan worden. Ze zijn allebei zichtbaar ontroerd.
De kracht van een meerjarenplan geeft richting aan hun leven, hun hoop en alles wat ze voor de toekomst wensen. Ze zijn door een diep dal gegaan. Maar ze weten als geen ander wat hen samen houdt en sterk maakt.

 

Dagboek van een budgetcoach – Je mag een nieuwe uitzoeken!

Je mag een nieuwe uitzoeken!

 

Hij zit naast me in de auto. Rond de 20 jaar oud en hij is al aan het werk. Ik heb hem even opgehaald want dat had ik beloofd. We draaien de snelweg op. Hij begint enthousiast te vertellen over de dingen die in zijn leven spelen.

Over zijn echt heel leuke vriendin. Over zijn plannen voor de komende vakantie. En… hij wil een nieuwe smartphone. Gewoon de allernieuwste! Want die heeft hij simpelweg nódig. Dus. Hij kijkt me zelfvoldaan over zijn eigen betoog aan. Maar ik zie ook de ingehouden adem. Hij verwacht dat ik mijn visie op zijn betoog ga geven. Verstandige knul. Dus hij zet zich al een beetje schrap.

“Gôh, gaaf” zeg ik. “Echt de allernieuwste? Maar wat kost dat dan per maand”? Nou dat valt dus in zijn ogen reuze mee. Iets van 60 á 70 euro per maand. En dat duurt maar 2 jaar en dan mag hij wéér een nieuwe! “Aha… dus voor -pak ‘m beet- 1600 euro heb jij zeker 2 jaar lang die nieuwe telefoon? Maar wat kost dat dan als je die telefoon zó in één keer nieuw zou kopen?”

Dat blijkt een volstrekt onhaalbare, onvoorstelbare 900 euro te zijn. Niet te doen.

“Maar bel jij dan zo veel?” vraag ik hem. Dat valt dan weer reuze mee. Hij wil gewoon veel internetten en appen. Intussen ben ik met een razendsnel rekensommetje bezig. Even kijken… grofweg 1600 euro min 900 euro aanschafwaarde is dus 700 euro. Gedeeld door 24 maanden is eh…. kort door de bocht 30 euro per maand verschil. Ik zit in de auto en achter het stuur dus het precieze rekenwerk moet maar op een later momentje. “Ok”, zeg ik tegen hem. “Dus zou jij zeggen dat je per maand voor 30 euro belt en internet?” Dat lijkt hem wat veel. Thuis heeft hij wifi.

Tijd om wat verstandige dingen te zeggen.  “Realiseer je je dat je een krediet aangaat wanneer je een ‘nieuwe mag uitzoeken’ ?” Dit is wat ik hem vertel: over die telefoon, die in een lening zit verstopt, betaalt hij rente. En die rente betaalt hij 2 jaar lang. En ook hier zijn de telecomaanbieders helemaal niet kinderachtig met die rente want die kan makkelijk op het wettelijk maximum uitkomen van 14% per jaar. Dus, wat nou als hij die gloednieuwe smartphone wél cash zou kunnen afrekenen? Blijkbaar is hij in staat om 70 euro per maand te missen, anders zou hij dit abonnement helemaal niet kunnen betalen.

In het algemeen betaal je veel geld extra door een lening af te sluiten. Stel nou dat hij even -zeg 10 of 11 maanden- stug door spaart. Telefoons dalen razendsnel in waarde. Dus de kans is groot dat hij díe telefoon over 10 of 11 maanden contant kan afrekenen. En daar pakt hij dan het allergoedkoopste abonnement bij (of prepaid) – gewoon wat in zijn situatie het handigst blijkt te zijn. Ik denk dat je dan voor 10 á 15 euro per maand klaar bent. En dan let je er op dat je zoveel mogelijk overal wifi gebruikt. Bellen kan prima via whatsapp en die techniek verbetert ook continu.

Dan is hij in de daar op volgende 13 maanden (van die periode van 2 jaar) die hij anders nog had moeten uitzitten zeker 55 euro per maand goedkoper uit (70-15=55). Dus in totaal is dat 715 euro. Voor dat geld (en de restwaarde van die eerste telefoon) kan hij álweer helemaal contant een nieuwe kopen. Op die manier blijft hij bij met nieuwe spullen, als dat is wat hij wil, zonder een fors abonnement te moeten afsluiten. Want wie zegt dat zijn omstandigheden niet veranderen? En als hij een keertje overslaat in het aanschaffen van de állernieuwste, dan staat er meteen een leuk bedrag op de spaarrekening.

Ik zie hem denken. Ik heb het pleit nog niet gewonnen, dat weet ik. Verlangen en verstand gaan niet altijd hand in hand en dit is zijn beslissing.